Trumpas atsakymas: taip, galima – bet su sąlygomis
Lietuvos bankai iš principo finansuoja NT pirkimą aukcione. Tačiau tai nėra toks paprastas procesas kaip perkant būstą įprastu būdu. Aukcione laimėjote – ir turite 30 arba 60 dienų sumokėti. Bankas per tą laiką turi atlikti turto vertinimą, patvirtinti kreditą ir išmokėti lėšas. Tai reali laiko problema, kuri reikalauja iš anksto atlikto namų darbo.
Gera žinia: tai pasiekiama, jei prieš aukcioną turite banko išankstinį patvirtinimą (pre-approval) ir aiškų planą.
Kaip skirtingi bankai žiūri į aukciono NT?
Pagrindiniai Lietuvos bankai – SEB, Luminor, Swedbank ir Citadele – teikia būsto paskolas su hipoteka. Jų pozicija dėl aukciono NT:
- Citadele finansuoja iki 85% turto rinkos vertės arba pirkimo kainos (mažesniosios), o tai reiškia mažiausiai 15% savų lėšų. Kredito sutarties mokestis – 0,5% nuo sumos (min. 200 €). Paraiška internetu – preliminarus atsakymas per 10 min.
- SEB reikalauja turto vertinimo iš banko patvirtintų vertintojų, draudimo banko naudai. Sutarties mokestis – 400 €, hipotekos registravimas – 8,60 €.
- Luminor ir Swedbank taip pat teikia būsto paskolas su hipoteka, tačiau konkretūs aukcionų finansavimo kriterijai vertinami individualiai pagal turto būklę ir kliento profilį.
Svarbu: bankai vertina ne tik klientą, bet ir patį turtą. Jei turtas yra prastoje būklėje, turi nelegalizuotų pakeitimų arba jo paskirtis yra komercinė, finansavimas gali būti ribotas arba atsisakytas.
Pirminis įnašas ir kitos finansinės sąlygos
Standartinė sąlyga Lietuvos bankuose – 15–25% pirminis įnašas nuo turto vertės. Tai reiškia, kad perkant 100 000 € vertės NT, reikia turėti 15 000–25 000 € nuosavų lėšų. Aukcione šis įnašas ypač svarbus, nes garantinis mokestis (dažniausiai 10%) jau yra sumokėtas registruojantis – tačiau tai dar ne pilnas pirminis įnašas.
Papildomai reikia rezervuoti: notaro mokesčius (~500–1 500 €), NT vertintojo mokestį (200–400 €), aukciono komisinius (5–10%) ir galimo remonto biudžetą.
Kaip pasiruošti kreditui prieš aukcioną?
Seka yra tokia:
- Pateikite banko paraišką ir gaukite preliminarų kreditingumo patvirtinimą dar prieš aukcioną. Tai nereiškia, kad turtas bus patvirtintas – bet patvirtins, kiek galite skolintis.
- Paruoškite pajamų dokumentus, banko išrašus ir kitus reikalaujamus dokumentus.
- Pasitarkite su banku dėl konkrečios procedūros aukcionų NT atveju – kai kurie bankai reikalauja papildomo patvirtinimo dėl tokio tipo turto.
- Laimėję aukcioną, nedelsiant informuokite banką, pateikite protokolą ir pradėkite vertinimo procedūrą. Kiekviena diena svarbi.
Patyrę pirkėjai, naudojantys kreditą, dirba su banku kaip komanda – ne reaguoja, o veda procesą.