Pre-approval ir galutinis patvirtinimas – du skirtingi dalykai
Pre-approval (preliminarus kreditingumo patvirtinimas) yra banko pareiškimas, kad pagal jūsų pajamas, įsiskolinimus ir kredito istoriją jūs galite pretenduoti į paskolą iki tam tikros sumos. Tai nėra galutinis sprendimas – jis nenustato konkretaus turto ir neįpareigoja banko finansuoti kiekvieno pirkimo.
Galutinis patvirtinimas ateina jau po aukciono: tuomet bankas vertina konkretų turtą, atlieka vertinimą ir priima sprendimą dėl finansavimo. Šis procesas trunka 5–10 darbo dienų.
Prieš aukcioną jums reikia būtent pre-approval – dokumento, kuris patvirtina jūsų mokumo ribas ir leidžia žinoti, iki kiek galite siūlyti.
Kokie dokumentai reikalingi paraiškai?
Bankai Lietuvoje paprastai prašo šių dokumentų:
- Asmens tapatybės dokumentas – pasas arba ID kortelė;
- SODRA išrašas apie per paskutinius 6 mėnesius gautas pajamas – tai pagrindinis pajamų įrodymas;
- Banko sąskaitos išrašai už paskutinius 3–6 mėnesius, rodantys faktines pajamas ir išlaidas;
- Darbo sutartis arba verslo pajamų dokumentai, jei esate savęs samdomasis ar individualios veiklos vykdytojas;
- Esami kreditai ir įsipareigojimai – bankas juos patikrins Kreditų registre automatiškai.
Jei perkate kartu su sutuoktiniu – reikalingi abiejų partnerių dokumentai.
Kiek laiko trunka procesas ir kiek galioja?
Preliminarus atsakymas po paraiškos pateikimo – 1–3 darbo dienos. Kai kurie bankai (pvz., Citadele) siūlo pirminį atsakymą internetu per kelias minutes. Tačiau galutinis rašytinis patvirtinimas paprastai surašomas per 3–5 darbo dienas.
Pre-approval galioja 30–90 dienų, priklausomai nuo banko. Po šio laikotarpio keičiasi rinkos sąlygos, palūkanų rodikliai ir jūsų finansinė situacija – todėl reikia atnaujinti paraišką.
Praktinė rekomendacija: pateikite paraišką ne vėliau kaip prieš 2 savaites iki planuojamo aukciono. Tai palieka laiko atsakymui gauti ir galimybei papildyti dokumentus, jei bankas to paprašo.
Ką daryti, jei patvirtinta suma per maža?
Jei banko pre-approval suma nesiekia norimam objektui reikalingos sumos, yra kelios galimybės:
- Padidinkite pradinį įnašą – tada paskolos suma mažesnė ir lengviau patvirtinama;
- Sumažinkite esamus įsiskolinimus – jei mėnesinių įsipareigojimų suma viršija 40–50% pajamų, bankas gali atmesti paraišką;
- Kreipkitės į kitą banką – skirtingi bankai taiko skirtingus vertinimo modelius;
- Palaukite – jei tikitės pajamų augimo arba planuojate uždaryti esamus kreditus, verta laukti.
Svarbu žinoti: dalyvauti aukcione su pre-approval, kuris nedengia planuojamo pirkimo, yra rizikinga. Geriau atsisakyti aukciono ir laukti tinkamų finansinių sąlygų, nei pralaimėti garantinį įnašą.