Предварительное одобрение и окончательное одобрение — два разных понятия
Предварительное одобрение (pre-approval) — это заявление банка о том, что исходя из ваших доходов, задолженностей и кредитной истории вы можете претендовать на кредит до определённой суммы. Это не окончательное решение — оно не указывает конкретный объект и не обязывает банк финансировать каждую покупку.
Окончательное одобрение приходит уже после аукциона: тогда банк оценивает конкретный объект, проводит оценку и принимает решение о финансировании. Этот процесс занимает 5–10 рабочих дней.
До аукциона вам нужно именно pre-approval — документ, подтверждающий ваши финансовые лимиты.
Какие документы нужны для заявки?
- Удостоверение личности — паспорт или ID-карта;
- Справка из SODRA о доходах за последние 6 месяцев;
- Выписки с банковского счёта за последние 3–6 месяцев;
- Трудовой договор или документы о доходах от бизнеса, если вы самозанятый;
- Существующие кредиты и обязательства — банк проверит их автоматически через Кредитный регистр.
При совместной покупке с супругом — документы обоих партнёров.
Сколько времени занимает процесс и сколько действует?
Предварительный ответ после подачи заявки — 1–3 рабочих дня. Некоторые банки (напр., Citadele) предлагают первичный ответ онлайн за несколько минут. Однако окончательное письменное подтверждение обычно оформляется в течение 3–5 рабочих дней.
Pre-approval действует 30–90 дней, в зависимости от банка. Практическая рекомендация: подайте заявку не позднее чем за 2 недели до планируемого аукциона.
Что делать, если одобренная сумма слишком мала?
- Увеличьте первоначальный взнос — меньшая сумма кредита легче одобряется;
- Сократите существующие задолженности — если ежемесячные обязательства превышают 40–50% дохода, банк может отказать;
- Обратитесь в другой банк — разные банки применяют разные модели оценки;
- Подождите — если ожидаете роста дохода или планируете закрыть кредиты.
Важно знать: участие в аукционе с pre-approval, который не покрывает планируемую покупку, рискованно. Лучше пропустить аукцион и дождаться подходящих финансовых условий, чем потерять гарантийный депозит.