Попереднє схвалення і остаточне схвалення — два різні поняття
Попереднє схвалення (pre-approval) — це заява банку про те, що виходячи з ваших доходів, заборгованостей і кредитної історії ви можете претендувати на кредит до певної суми. Це не остаточне рішення — воно не вказує конкретний об'єкт і не зобов'язує банк фінансувати кожну купівлю.
Остаточне схвалення приходить вже після аукціону: тоді банк оцінює конкретний об'єкт, проводить оцінку і приймає рішення про фінансування. Цей процес займає 5–10 робочих днів.
До аукціону вам потрібно саме pre-approval — документ, що підтверджує ваші фінансові ліміти.
Які документи потрібні для заявки?
- Документ, що посвідчує особу — паспорт або ID-картка;
- Довідка з SODRA про доходи за останні 6 місяців;
- Виписки з банківського рахунку за останні 3–6 місяців;
- Трудовий договір або документи про доходи від бізнесу, якщо ви самозайнятий;
- Наявні кредити та зобов'язання — банк перевірить їх автоматично через Кредитний реєстр.
При спільній купівлі з подружжям — документи обох партнерів.
Скільки часу займає процес і скільки він діє?
Попередня відповідь після подання заявки — 1–3 робочих дні. Деякі банки (напр., Citadele) пропонують первинну відповідь онлайн за кілька хвилин. Практична рекомендація: подайте заявку не пізніше ніж за 2 тижні до планованого аукціону.
Pre-approval діє 30–90 днів, залежно від банку.
Що робити, якщо схвалена сума занадто мала?
- Збільшіть перший внесок — менша сума кредиту легше схвалюється;
- Зменшіть наявні заборгованості — якщо щомісячні зобов'язання перевищують 40–50% доходу, банк може відмовити;
- Зверніться до іншого банку — різні банки застосовують різні моделі оцінки;
- Почекайте — якщо очікуєте зростання доходу або плануєте закрити кредити.
Важливо знати: участь в аукціоні з pre-approval, який не покриває плановану купівлю, ризикована. Краще пропустити аукціон і дочекатися відповідних фінансових умов, ніж втратити гарантійний депозит.