Perkant NT aukcione dažnai supainiojamos dvi skirtingos sumos: varžytynių dalyvio mokestis ir banko reikalaujamas pradinis įnašas. Pirmoji suteikia teisę dalyvauti konkrečiose varžytynėse, antroji yra kredito rizikos sąlyga.
Kam 2026 m. taikoma 10, 15 ar 30 proc. riba
Nuo 2026 m. rugpjūčio 1 d. Lietuvos banko Atsakingojo skolinimo nuostatuose nustatyta:
- pirmo būsto pirkėjo kriterijus atitinkančiam asmeniui – ne mažiau kaip 10 %;
- pirmai būsto paskolai, kai perkamas ne pirmas turėtas būstas – ne mažiau kaip 15 %;
- antrai ir paskesnėms būsto paskoloms – paprastai ne mažiau kaip 30 %.
Antrai ar paskesnei paskolai numatytos sąlyginės išimtys, kai ankstesnių paskolų likučiai yra pakankamai sumažėję. Tikslų pritaikymą patvirtina kredito davėjas.
Tai yra minimalios ribos. Bankas gali prašyti didesnio įnašo, jei turto vertė, paskirtis, būklė ar pirkėjo rizika to reikalauja.
„Pirmo būsto pirkėjas“ nėra vien kasdienis apibūdinimas žmogaus, kuris dabar neturi būsto. Taikomi Lietuvos banko nustatyti kriterijai, kuriuos pagal pateiktus duomenis įvertina kredito davėjas. Jei turėjote būstą, esate bendraskolis ar jau turite būsto paskolą, savo situaciją bankui aprašykite tiksliai.
Antrai ir paskesnei būsto paskolai taikomos išimtys nėra automatinės. Bankas tikrina ankstesnių įsipareigojimų likučius ir kitas sąlygas, todėl aukciono kainos ribos negrįskite prielaida, kad išimtis tikrai bus pritaikyta.
Nuo kokios vertės skaičiuojama
Pradinis įnašas siejamas su mažesne iš dviejų sumų: pirkimo kainos ir banko pripažintos įkeičiamo turto vertės. Jei aukcione už objektą pasiūlote 100 000 Eur, o vertintojas nustato 85 000 Eur vertę, finansavimo trūkumas gali būti gerokai didesnis nei 10 ar 15 tūkst. eurų.
Skaičiuokite trimis eilutėmis: minimali nuosavų lėšų dalis pagal jūsų paskolos kategoriją, kainos ir banko pripažintos vertės skirtumas bei vienkartinės sandorio išlaidos. Šių sumų negalima sutapatinti. Banko nurodyta maksimali paskola taip pat nėra jūsų maksimali saugi aukciono kaina.
Kuo skiriasi dalyvio mokestis
Antstolio varžytynėse dalyvio mokestis sudaro 10 % pradinės turto kainos. Laimėjus jis įskaitomas į galutinę kainą, todėl nėra papildomas komisinis.
Tačiau vien sumokėtas dalyvio mokestis nereiškia, kad bankas jį automatiškai pripažins pakankamu pradiniu įnašu. Bankas tikrina nuosavų lėšų kilmę, galutinę kainą, turto vertę ir finansavimo dokumentus.
Iš anksto pateikite bankui įrodymus, iš kokių lėšų bus mokamas dalyvio mokestis ir likusi nuosava dalis. Jei naudojate dovanojamas ar pardavus kitą turtą gautas lėšas, paklauskite, kokių dokumentų reikės ir kada pinigai turi būti jūsų sąskaitoje. Trumpalaikis vartojimo kreditas gali pabloginti kreditingumo vertinimą ir negali būti slepiamas.
Kada registruojama hipoteka
Hipotekos ir lėšų išmokėjimo seka turi būti suderinta su banku, antstoliu ar aukciono organizatoriumi ir, kai reikia, notaru. Antstolio varžytynėse nuosavybės pagrindas yra turto pardavimo iš varžytynių aktas, todėl nereikėtų automatiškai taikyti įprasto būsto pirkimo schemos.
Paprašykite banko žingsnis po žingsnio aprašyti, kokio dokumento jis laukia prieš sutartį, kada galima įregistruoti hipoteką ir į kokią sąskaitą bus išmokamos lėšos. Šią seką palyginkite su oficialiu aukciono mokėjimo terminu. Jei grandinė netelpa, minimalus įnašas problemos neišsprendžia.
Palikite rezervą po sandorio
Nuosavos lėšos neturėtų baigtis ties pradiniu įnašu. Vertinimas, draudimas, registravimas, skubus remontas ir turto perėmimas dažnai apmokami atskirai. Bankas gali finansuoti tik sutartą kainos dalį, todėl pirkėjui reikalingas likvidus rezervas ir po atsiskaitymo.
Prieš registruodamiesi perskaičiuokite scenarijų, kuriame turto vertė mažesnė, įnašas didesnis, o dalį darbų reikia atlikti iškart. Jei tokio scenarijaus negalite finansuoti teisėtomis ir atskleistomis lėšomis, mažinkite maksimalią kainą.
Ko nedaryti
- Nesiskolinkite pradiniam įnašui neatskleidę to bankui.
- Nelaikykite II pensijų pakopos lėšų automatiniu, specialiai būstui skirtu įnašo šaltiniu.
- Nesiūlykite kainos, kol bankas nepaaiškino, kaip finansuos konkrečią procedūrą.
Prieš registruodamiesi perskaitykite NT aukciono finansavimo gidą.